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思辨分析
第三方支付平臺(tái)監(jiān)管短板成風(fēng)險(xiǎn)源
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，支付寶、微信支付、快捷支付等第三方網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)逐漸興起。支付便利的同時(shí)，也因省略部分驗(yàn)證步驟，給網(wǎng)上支付帶來(lái)一定的安全隱患。
恒豐銀行西安分行零售部張力表示，現(xiàn)在很多的盜刷犯罪就是以第三方支付平臺(tái)為載體，實(shí)現(xiàn)快速將持卡人賬戶中的資金轉(zhuǎn)移。謝文軒與金融時(shí)報(bào)陜西記者站站長(zhǎng)雷和平也提到，我國(guó)對(duì)第三方支付的監(jiān)管還存在不完善之處。銀行的網(wǎng)上銀行支付過(guò)程繁瑣，認(rèn)證步驟較多，支付成功率低，部分網(wǎng)站為了提高支付成功率，會(huì)傾向于選擇支付更快捷的第三方支付，放棄相對(duì)復(fù)雜的網(wǎng)上銀行，從而使銀行為持卡人設(shè)定的部分保護(hù)屏障形同虛設(shè)。
薛蔚蘅強(qiáng)調(diào)，第三方支付平臺(tái)的密碼隨意性強(qiáng)，帶有強(qiáng)烈個(gè)人特色，犯罪分子在拿到客戶個(gè)人信息之后，通過(guò)不斷試驗(yàn)甚至可以試出客戶第三方支付平臺(tái)的支付密碼。
透過(guò)第三方支付平臺(tái)監(jiān)管短板來(lái)看，在整個(gè)卡被盜刷的處理鏈條當(dāng)中，無(wú)論是事前的監(jiān)管、防范環(huán)節(jié)，還是事后的法律、責(zé)任等環(huán)節(jié)，其制度性的不足或?qū)⑷諠u顯現(xiàn)。雖然監(jiān)管和法律的出臺(tái)總是滯后于實(shí)踐，但從某種程度上來(lái)說(shuō)，這也導(dǎo)致了盜刷卡這一現(xiàn)象愈加頻繁的出現(xiàn)。
如何應(yīng)對(duì)
保護(hù)好賬戶密碼，擁有良好的用卡習(xí)慣
研討會(huì)上，十位專(zhuān)家一致認(rèn)為，只要大家擁有一定的防盜刷意識(shí)，保護(hù)好個(gè)人賬戶密碼，擁有好的用卡習(xí)慣，就可以有效避免盜刷事件。
首先，提高用卡安全意識(shí)。魏承梁表示，磁條卡容易被犯罪分子復(fù)制，建議持卡人盡快更換為芯片卡；儲(chǔ)戶設(shè)置密碼時(shí)最好不要與生日名字有關(guān)，以防犯罪分子利用盜取的個(gè)人信息猜中密碼。謝文軒表示，社交網(wǎng)站的登錄密碼和支付密碼必須分開(kāi)，建議開(kāi)通微信賬戶通知。
陳潔建議常有大額資金需要流轉(zhuǎn)企業(yè)客戶，最好預(yù)留一個(gè)專(zhuān)屬手機(jī)號(hào)接收銀行賬戶資金變動(dòng)提示短信，從而把銀行推送信息和垃圾短信區(qū)分開(kāi)，避免重要信息被錯(cuò)過(guò)。
好的用卡習(xí)慣很重要。李亞平建議，持卡人日常消費(fèi)用一張專(zhuān)用卡（包括綁定快捷支付），這張卡中的余額只要滿足日�；ㄤN(xiāo)就可以。薛蔚蘅建議，不要使用太多的信用卡。長(zhǎng)期使用一到兩家銀行的信用卡，銀行會(huì)根據(jù)持卡人消費(fèi)記錄分析用卡習(xí)慣，提醒不符合本人消費(fèi)習(xí)慣的余額變動(dòng)，保障賬戶安全。
王俊提醒，持卡人如果曾經(jīng)前往盜刷案件高發(fā)區(qū)，如東南亞、俄羅斯等地區(qū)旅游，回國(guó)后應(yīng)盡量選擇換卡。李亞平表示，不要攜帶資金量大的銀行卡出國(guó)旅游，因?yàn)閲?guó)外銀行卡交易可以不通過(guò)密碼進(jìn)行，一旦被盜刷損失會(huì)比較慘重。
最后，及時(shí)關(guān)注銀行發(fā)布的動(dòng)態(tài)信息。勾軍濤表示，在目前的科技環(huán)境下，大部分盜刷風(fēng)險(xiǎn)可以防范。一般銀行會(huì)在大廳擺放一些安全宣傳折頁(yè)，上面的內(nèi)容包括提醒持卡人注意釣魚(yú)網(wǎng)站、不要隨意搜索銀行官網(wǎng)以防登錄假的購(gòu)物網(wǎng)站，使用公共WIFI要注意安全等，方便持卡人學(xué)習(xí)防范。陳百偉特別強(qiáng)調(diào)，持卡人在辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)，務(wù)必使用本人手機(jī)號(hào)，如果手機(jī)號(hào)發(fā)生變化，要及時(shí)去銀行變更預(yù)留手機(jī)號(hào)。另外要注意，銀行不會(huì)向持卡人發(fā)送帶有網(wǎng)站鏈接的短信。
謝文軒提醒，遇見(jiàn)盜刷第一時(shí)間報(bào)案，第一時(shí)間向銀行掛失（口頭掛失有效期是5天，口頭掛失后需去柜臺(tái)辦理正式掛失）。如果在第三方支付平臺(tái)上被盜刷，也要第一時(shí)間向第三方平臺(tái)掛失，有時(shí)這筆錢(qián)在第三方平臺(tái)上還沒(méi)被轉(zhuǎn)走，還有機(jī)會(huì)追回。
