編者按：征信報告作為“經(jīng)濟身份證”，關(guān)系著每個人和企業(yè)的金融生活，一旦出現(xiàn)不良記錄，就可能產(chǎn)生房貸等貸款業(yè)務(wù)通不過、個人或企業(yè)信譽受損等負面影響。因此，部分信息主體急于消除不良征信記錄，導(dǎo)致一些不法分子瞅準(zhǔn)了其中的“商機”，自稱可以消除不良記錄，趁機以“征信修復(fù)、洗白、鏟單” “異議投訴咨詢、代理”為名招攬生意，收取高額服務(wù)費，并展示眾多的“成功案例”，令“征信亂象”層出不窮。
為有效遏制亂辦征信、借征信名義虛假宣傳等現(xiàn)象，進一步規(guī)范征信業(yè)務(wù)，提升社會公眾防范意識，維護信息主體合法權(quán)益，記者就公眾須要知曉的征信相關(guān)知識進行了解，提醒市民謹(jǐn)防上當(dāng)受騙，避免個人信用泄露并造成經(jīng)濟損失。
通訊員 丁斌 唐曉軍 記者卜一兵
什么是征信業(yè)務(wù)
征信業(yè)務(wù)是指對企業(yè)、事業(yè)單位等組織的信用信息和個人的信用信息進行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活動。
什么是征信機構(gòu)
征信機構(gòu)是指依法設(shè)立，主要經(jīng)營征信業(yè)務(wù)的機構(gòu)。按照收集和處理的信息主體的不同，征信機構(gòu)可以分為個人征信機構(gòu)和企業(yè)征信機構(gòu)。
哪個部門是征信業(yè)監(jiān)督管理部門
《征信業(yè)管理條例》明確，中國人民銀行及其派出機構(gòu)是征信業(yè)監(jiān)督管理部門，依法履行對征信業(yè)和金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運行機構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)：一是制定征信業(yè)管理的規(guī)章制度；二是管理征信機構(gòu)的市場準(zhǔn)入與退出，審批從事個人征信業(yè)務(wù)的機構(gòu)，接受從事企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)的備案，定期向社會公告征信機構(gòu)名單；三是對征信業(yè)務(wù)活動進行常規(guī)管理；四是對征信機構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運行機構(gòu)以及向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫報送或者查詢信息的機構(gòu)遵守《征信業(yè)管理條例》及有關(guān)規(guī)章制度的情況進行檢查，對違法行為進行處罰；五是處理信息主體提出的投訴。
設(shè)立征信機構(gòu)需要審批嗎
《征信業(yè)管理條例》規(guī)定，設(shè)立從事個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)，除符合公司法規(guī)定的條件外，還需具備主要股東信譽良好，最近3年無重大違法違規(guī)記錄，注冊資本不少于5000萬元，有符合規(guī)定的保障信息安全的設(shè)施、設(shè)備和制度、措施，董事、監(jiān)事和高級管理人員取得任職資格等條件，并經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，取得個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證后方可辦理登記。
設(shè)立從事企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)需依照公司設(shè)立登記的法律法規(guī)向工商行政管理部門辦理登記，自登記之日起30日內(nèi)向所在地的中國人民銀行派出機構(gòu)備案。
未經(jīng)批準(zhǔn)或備案擅自經(jīng)營征信業(yè)務(wù)的機構(gòu)會受到何種處罰
未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，擅自設(shè)立經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)或者從事個人征信業(yè)務(wù)活動的，由中國人民銀行予以取締，沒收違法所得，并處5萬元以上50萬元以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
經(jīng)營企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)未依法辦理備案的，由其所在地的中國人民銀行派出機構(gòu)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，對單位處兩萬元以上20萬元以下的罰款；對直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處1萬元以下的罰款。
竊取或者以其他方式非法獲取信息、采集禁止采集的個人信息或者未經(jīng)同意采集個人信息、違法提供或者出售信息、因過失泄露信息會受到何種處罰
征信機構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運行機構(gòu)、向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供或者查詢信息的機構(gòu)有上述行為的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構(gòu)責(zé)令限期改正，對單位處5萬元以上50萬元以下的罰款；對直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處1萬元以上10萬元以下的罰款；有違法所得的，沒收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
在哪里可以查詢信用報告
（1）到中國人民銀行各分支機構(gòu)的查詢網(wǎng)點查詢；（2）到中國人民銀行分支機構(gòu)布放在商業(yè)銀行的自助查詢機查詢；（3）登錄中國人民銀行征信中心網(wǎng)站（www.pbccrc.org.cn）查詢（提交申請后次日得到）；（4）通過商業(yè)銀行網(wǎng)銀委托查詢（正在試點）。
中國人民銀行征信中心未授權(quán)任何第三方應(yīng)用程序（APP）提供個人信用報告查詢服務(wù)。為保護您的信息和財產(chǎn)安全，請不要通過上述之外的途徑查詢個人信用報告。
個人信用報告中的不良記錄可以消除嗎
中國人民銀行征信中心個人信用報告中的相關(guān)記錄不能通過向任何組織、個人付費的方式直接消除或更改。如果您發(fā)現(xiàn)“付費鏟單”等欺詐情況，應(yīng)提高警惕；如果您遭遇了類似欺詐，應(yīng)盡快向當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)報案，保護自身合法權(quán)益。個人信用報告上的不良信息，自不良行為終止后5年刪除。
目前市場上出現(xiàn)的“征信修復(fù)”合法嗎
個人信用報告作為“經(jīng)濟身份證”，越來越多地受到社會公眾的關(guān)注。然而，隨著征信被社會逐漸重視，市場上頻繁出現(xiàn)打著“征信”旗號的虛假廣告和詐騙套路。不法分子主要的詐騙套路有：以“征信修復(fù)、洗白、鏟單”為名義開辦業(yè)務(wù)或發(fā)布廣告；以培養(yǎng)“征信修復(fù)”專業(yè)人才開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)、考證等騙取高額費用；誘導(dǎo)采用代理、加盟方式開辦征信相關(guān)業(yè)務(wù)，騙取代理、加盟費用；未持有個人征信牌照，卻宣稱可提供個人征信業(yè)務(wù)，騙取用戶信息進行轉(zhuǎn)賣或出售“征信報告”獲利。上述行為會導(dǎo)致個人面臨信息泄露、資金損失、信用受損、法律訴訟等風(fēng)險，甚至遭遇詐騙，擾亂正常金融經(jīng)營秩序，影響社會民生和經(jīng)濟穩(wěn)定。
不難看出，此類騙局的套路基本上就是利用普通人急于修復(fù)征信的心理，騙取受害人的資金。實際上如果確實產(chǎn)生了不良記錄，也不用著急，根據(jù)《征信業(yè)管理條例》規(guī)定，征信機構(gòu)對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年，5年后會自動刪除。
如何防范市場征信修復(fù)的詐騙
人民銀行各分支機構(gòu)將組織金融機構(gòu)深入的開展征信知識宣傳，充分利用日常十集中宣傳的形式，廣泛地組織開展進校園、社區(qū)、企業(yè)、農(nóng)村的征信知識專題宣傳活動，改變社會公眾對征信業(yè)務(wù)、“征信修復(fù)”的模糊或錯誤認識，揭示非法機構(gòu)的行為本質(zhì)，引導(dǎo)信息主體通過征信異議、投訴等合法渠道維護自身征信權(quán)益，拒絕參與編造理由、偽造證據(jù)、提供虛假信息等非法行為。
同時再此提醒公眾：不存在“征信修復(fù)”的概念，對于個人信用報告里的不良信息，任何人都無權(quán)隨便更改刪除；但是如果出現(xiàn)系統(tǒng)升級，銀行工作人員失誤、不法分子盜用身份等特殊情況形成的不良記錄，可以依法提出異議。目前，市場中所謂的“征信修復(fù)”，大多數(shù)通過偽造各種材料和法律文書，向監(jiān)管部門惡意投訴，凡涉嫌非法犯罪，將受到嚴(yán)厲打擊。
