通訊員 康安成
安康市財信擔(dān)保公司自2005年成立以來，深入貫徹落實中省市政府性融資擔(dān)保體系建設(shè)決策部署，緊扣“金融支持實體經(jīng)濟(jì)”和“擔(dān)保機構(gòu)自身發(fā)展”兩條主線，創(chuàng)新打造“安康模式”，推動全省行業(yè)健康發(fā)展，積極引流“金融活水”，助力企業(yè)翻越融資高山，精心量身“定制服務(wù)”，打通企業(yè)全生命周期融資通路，全力筑牢“風(fēng)險屏障”，確保擔(dān)保業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展。
16年來，該公司累計為全市3595戶企業(yè)5794個項目提供貸款擔(dān)保310億元，在保戶數(shù)730戶，在保余額49.19億元，今年1到11月累計為585戶企業(yè)769個項目提供擔(dān)保貸款37.42億元，業(yè)務(wù)量連續(xù)十年位于全省地市級擔(dān)保機構(gòu)前列，為我市經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展作出了應(yīng)有貢獻(xiàn)，我市成為全省政府性融資擔(dān)保體系建設(shè)樣板。
推動市縣抱團(tuán)“取暖”，擔(dān)保實力持續(xù)壯大
在16年的發(fā)展進(jìn)程中，該公司堅持合作、協(xié)同、發(fā)展的方針，積極推動區(qū)域性政府性融資擔(dān)保體系建設(shè)，深化與銀行等金融機構(gòu)合作，大力推進(jìn)新型政銀擔(dān)機制落實，持續(xù)提升綜合實力，樹立了良好的品牌形象。市縣持續(xù)出資，做大擔(dān)保能力。公司創(chuàng)新提出市縣區(qū)投資入股聯(lián)合開展擔(dān)保業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)風(fēng)險由市縣區(qū)共同分擔(dān)的合作機制。市縣區(qū)財政在資金十分緊張的情況下，通過11次持續(xù)增資擴股，注冊資本由0.2億元增至16.11億元�？h區(qū)入股后，公司依托縣區(qū)財政部門工作部支持縣區(qū)中小微企業(yè)發(fā)展，我市在全省率先實現(xiàn)擔(dān)保業(yè)務(wù)全覆蓋。
2014年探索設(shè)立分公司試點，印發(fā)了相關(guān)《實施方案》，2018年市政府確定以公司為核心，構(gòu)建具有安康特色的政府性融資擔(dān)保體系。該公司堅持人才自主培養(yǎng)，組織業(yè)務(wù)骨干通過理論結(jié)合實踐，自編教材，專題講解，開展六期自主培訓(xùn)工程，初步形成了專業(yè)的管理團(tuán)隊，熟練的業(yè)務(wù)操作團(tuán)隊，形成了強大的戰(zhàn)斗力。兩年來，縣區(qū)分公司堅持依法依規(guī)運營，在經(jīng)營水平、管理能力、業(yè)務(wù)開展、人才隊伍建設(shè)等方面持續(xù)提升。累計為634戶企業(yè)743個項目提供擔(dān)保貸款32.85億元，在保余額27.22億元，業(yè)務(wù)占比超過55%，縣區(qū)政府性融資擔(dān)保機構(gòu)服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展能力穩(wěn)步提升。
該公司本著“以支定收、公益服務(wù)、保本運行”原則，切實降低小微企業(yè)融資成本，派專人為企業(yè)辦理抵押登記手續(xù)，承擔(dān)抵押登記費用，近三年直接為企業(yè)節(jié)約融資成本2.6億元。申請獲得中省降費獎補、增量業(yè)務(wù)獎勵、績效評價獎勵資金3171萬元。2018年，中省“4321”新型政銀擔(dān)業(yè)務(wù)開展以來，公司先后與郵儲、農(nóng)商行等17家金融機構(gòu)簽訂了銀擔(dān)風(fēng)險分擔(dān)協(xié)議；與省再擔(dān)保，旬陽泰隆銀行、10家農(nóng)商行簽訂“縣域振興貸”批量擔(dān)保業(yè)務(wù)合作協(xié)議；與建行等銀行簽訂“總對總”批量業(yè)務(wù)合作協(xié)議。我市新增融資擔(dān)保業(yè)務(wù)、比例再擔(dān)保業(yè)務(wù)、新型政銀擔(dān)銀行分險業(yè)務(wù)、國家融資擔(dān)�；饌浒负献鳂I(yè)務(wù)、“國家扶貧開發(fā)貸款擔(dān)保支持計劃”專項業(yè)務(wù)均排名全省前列。“安康模式”獲得省市政府領(lǐng)導(dǎo)的充分肯定，吸引省內(nèi)多家同行來安交流經(jīng)驗。2020年被評為全省政府性融資擔(dān)保體系建設(shè)“先進(jìn)單位”“銀擔(dān)合作貢獻(xiàn)獎”。
聚焦“小微”創(chuàng)新?lián)７鲐?ldquo;手段”，鞏固拓展脫貧攻堅成果
該公司緊緊圍繞市委市政府做優(yōu)全市特色小微三農(nóng)產(chǎn)業(yè)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收的決策部署，創(chuàng)新金融服務(wù)方式，大力支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展，全面服務(wù)美麗鄉(xiāng)村建設(shè)，積極培育特色小鎮(zhèn)，助力我市由農(nóng)業(yè)大市向農(nóng)業(yè)強市挺進(jìn)。目前公司在保小微三農(nóng)戶數(shù)679戶，在保余額36.44億元，戶數(shù)占比達(dá)93%，金額占比為74%。
2017年，國家開發(fā)銀行聯(lián)合公司開展開發(fā)性金融返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)促脫貧攻堅安康試點工作，該公司提出創(chuàng)新構(gòu)建“四臺一會”體系，即通過開發(fā)性金融合作辦健全管理平臺，通過市發(fā)展投資集團(tuán)打造統(tǒng)貸平臺，通過財信擔(dān)保公司作為擔(dān)保平臺，充分利用相關(guān)媒體完善公示平臺，并成立中小企業(yè)信用促進(jìn)會，統(tǒng)籌開展項目評審?fù)扑]、責(zé)任擔(dān)保、風(fēng)險管理等工作，形成了“政府推動、平臺融資、信用建設(shè)和市場化運作并舉”的融資模式。2018年，國家開發(fā)銀行總行聯(lián)合國家發(fā)改委印發(fā)了安康工作案例，向全國推廣安康經(jīng)驗。
為了充分發(fā)揮蘇陜扶貧協(xié)作資金使用效益，該公司與市發(fā)改委積極探索，在全省率先試點創(chuàng)新，將協(xié)作資金總量的10%注入公司，成立扶貧協(xié)作融資擔(dān)保基金，撬動10倍金融信貸資金投向扶貧協(xié)作領(lǐng)域，實現(xiàn)了扶貧資金與產(chǎn)業(yè)發(fā)展、貧困戶獲益緊密聯(lián)結(jié)，切實發(fā)揮了政、銀、保、企四方聯(lián)動作用。截至目前市發(fā)改委累計投入蘇陜扶貧協(xié)作資金4566萬元，公司審批通過蘇陜扶貧協(xié)作項目111個，金額5.87億元，撬動銀行信貸資金4.78億元，資金實際放大倍數(shù)超過為10倍。
緊跟重大項目“步伐”，解決園區(qū)發(fā)展“瓶頸”
重大項目是經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的“壓艙石”，該公司緊緊圍繞安康地方重大項目建設(shè)、招商引資項目建設(shè)，全力做好金融服務(wù)，確保重點、重大項目穩(wěn)步發(fā)展。建立民營企業(yè)融資問題專項排查協(xié)調(diào)工作機制，落實專人負(fù)責(zé)，定期排查企業(yè)經(jīng)營情況及發(fā)展中遇到的資金困難與問題，主動靠前服務(wù)，制定有針對性方案，發(fā)揮縣區(qū)、銀行聯(lián)系人作用，設(shè)身處地幫助企業(yè)解難題、渡難關(guān)。
陜西華銀科技股份公司是的省級“專精特新”企業(yè)，是省市重點企業(yè)項目和地方重點培育上市企業(yè)，但因產(chǎn)品生產(chǎn)周期較長，資金回籠較慢，導(dǎo)致企業(yè)流動資金短缺，向公司申請擔(dān)保貸款。公司在充分了解企業(yè)發(fā)展前景，經(jīng)營情況、產(chǎn)品市場等情況后，按照“特事特辦”原則，為該企業(yè)及其關(guān)聯(lián)公司提供總授信7500萬元，補充流動資金，用于企業(yè)購買必要生產(chǎn)原材料，保障產(chǎn)能充分釋放、加快市場銷售，增加銷售利潤，幫助企業(yè)走出了短期困難。
恒通環(huán)�？萍脊臼俏沂兄攸c招商引資企業(yè)，是我市首家PP棉（滌綸纖維絲）生產(chǎn)制造企業(yè)，生產(chǎn)的產(chǎn)品主要用于毛絨玩具、家紡、服裝、沙發(fā)填充等，訂單在滿足安康毛絨玩具企業(yè)需求的同時，部分出口歐美等市場。今年初，企業(yè)3萬噸滌綸纖維加工項目正式投產(chǎn)，受疫情、市場等因素影響，原材料市場價格普遍上漲，企業(yè)面臨生產(chǎn)資金壓力，向公司申請貸款擔(dān)保800萬元，主要用于采購原材料。公司總經(jīng)理親自帶隊，組織評審部、風(fēng)險部門及恒口分公司人員通過實地考察，現(xiàn)場座談等形式，主動深入企業(yè)了解生產(chǎn)經(jīng)營、訂單銷售等狀況，公司按照招商引資重點項目予以支持，迅速推動項目審批落地，為企業(yè)提供800萬元貸款擔(dān)保，協(xié)助銀行快速放款，及時幫助企業(yè)解決了融資需求，實現(xiàn)生產(chǎn)達(dá)產(chǎn)達(dá)效。
產(chǎn)業(yè)園區(qū)是承載縣域發(fā)展、集聚要素、壯大產(chǎn)業(yè)的重要載體，在推進(jìn)企業(yè)集聚，提升發(fā)展效益，延鏈補鏈強鏈各環(huán)節(jié)發(fā)揮重要作用。公司創(chuàng)新“擔(dān)園”（縣域工業(yè)園區(qū)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)）合作模式，支持縣域園區(qū)經(jīng)濟(jì)率先發(fā)展，該模式以縣域園區(qū)為重點，緊緊依靠園區(qū)管委會和地方平臺公司，建立溝通協(xié)調(diào)和風(fēng)險分擔(dān)處置機制，由公司為園區(qū)自身建設(shè)及園區(qū)內(nèi)入住各類企業(yè)提供融資擔(dān)保、政策咨詢、創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)等系列服務(wù)，支持園區(qū)完善物流、商貿(mào)、金融、人才、能源、信息等配套功能，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展，培育良好產(chǎn)業(yè)生態(tài)。截至目前，通過該模式累計為6個縣區(qū)提供擔(dān)保貸款8.01億元，其中高新3億元、漢濱1.7億元、恒口1.3億元、紫陽1.11億元、漢陰0.6億元、鎮(zhèn)坪0.3億元，有效增強了園區(qū)綜合承載和輻射帶動能力。
石泉縣羅來衛(wèi)放棄在外業(yè)績穩(wěn)定的企業(yè)，帶著多年積累專業(yè)技術(shù)、管理經(jīng)驗回鄉(xiāng)創(chuàng)辦了陜西奧邦鍛造有限公司，入駐石泉省級經(jīng)開園。一切從頭再來，新建生產(chǎn)線、培訓(xùn)新工人、建立銷售渠道等等，多年積累所剩無幾，面對大量訂單，缺乏短期流動資金，向公司申請給予擔(dān)保支持。公司經(jīng)過綜合研判，為其提供了1000萬元擔(dān)保授信。目前該企業(yè)年產(chǎn)汽車和機械零部件300余萬套，自主發(fā)明專利技術(shù)超110項，先后吸納產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)16家，帶動貧困就業(yè)人員970余人，發(fā)展為安康市創(chuàng)業(yè)就業(yè)綜合性平臺。
嚴(yán)守經(jīng)營風(fēng)險“底線”，確保業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展
擔(dān)保經(jīng)營的是信譽，承擔(dān)的是責(zé)任，管理的是風(fēng)險。身處具有天然高風(fēng)險的中小微企業(yè)融資服務(wù)領(lǐng)域，該公司緊緊抓住風(fēng)險管理這個核心，自主創(chuàng)立了動態(tài)的風(fēng)險管理體系，即“全面的風(fēng)險管理、全員的風(fēng)險意識、全過程的風(fēng)險控制、全新的風(fēng)控方式”。
該公司建立了完善的組織構(gòu)架，職責(zé)邊界清晰的法人治理體系，形成了股東會、董事會、監(jiān)事會、支委會、經(jīng)營層共同參與、相互銜接、有效制衡的科學(xué)治理和風(fēng)險運行機制。公司堅持制度全覆蓋，在充分學(xué)習(xí)行業(yè)先進(jìn)理念的基礎(chǔ)上，結(jié)合自身業(yè)務(wù)探索，制定40余項制度，不斷夯實經(jīng)營管理體系，實行全面風(fēng)險管理。對于生產(chǎn)經(jīng)營困難企業(yè)，只要有一線希望，我們盡一切努力，以“時間換空間”的理念，以發(fā)展的工作思路，以有效盤活企業(yè)不良資產(chǎn)的方式，充分用足用活中省市的各項紓困政策，全力以赴幫助企業(yè)渡過難關(guān)。
對于盤活無望的企業(yè)，積極協(xié)調(diào)金融機構(gòu)代償，按照“窮盡追索”原則，“成立專班”實施訴訟追償，加大法院、房管、國土等部門協(xié)調(diào)力度，加快訴訟執(zhí)行和抵質(zhì)押資產(chǎn)處置進(jìn)度，全力回收資金資產(chǎn)。設(shè)立獨立內(nèi)控審計部門，對在保項目或風(fēng)險項目實施獨立審計，及時找出風(fēng)險隱患，持續(xù)優(yōu)化風(fēng)險流程，推動各項制度落實落細(xì)，形成監(jiān)督閉環(huán)。引導(dǎo)全體員工在干事創(chuàng)業(yè)中全面提升自身的風(fēng)險意識，強化遵守規(guī)則的法治意識，將集中教育、專題教育與日常教育相結(jié)合，將正面典型學(xué)習(xí)與反面典型教育相結(jié)合，筑牢“防線”、守住“底線”、不越“紅線”，抵制“誘惑”，廉潔從業(yè)，有效防范道德風(fēng)險。
該公司創(chuàng)新實施了一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未到期責(zé)任準(zhǔn)備、擔(dān)保賠償準(zhǔn)備、應(yīng)收賬款壞賬準(zhǔn)備、風(fēng)險撥備、企業(yè)保證、員工個人從業(yè)風(fēng)險保證金的七級風(fēng)險準(zhǔn)備金制度，目前計提準(zhǔn)備金余額為4.8億元。創(chuàng)新實施或有資產(chǎn)核算管理制度，目前，或有負(fù)債（在保余額）49.93億元，或有資產(chǎn)93億元(不動產(chǎn)34億元），或有資產(chǎn)負(fù)債覆蓋率186%，公司整體風(fēng)險可控。
站在新時代新起點上，該公司將繼續(xù)堅持“穩(wěn)中求進(jìn)”的工作總基調(diào)，在科學(xué)謀劃發(fā)展上突出“高”的標(biāo)準(zhǔn)，在強化擔(dān)保能力上突出“深”的發(fā)展，在服務(wù)小微三農(nóng)上突出“新”的舉措，在支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展上突出“敢”的擔(dān)當(dāng)，在堅守風(fēng)險底線上突出“嚴(yán)”的要求，在服務(wù)安康追趕超越綠色崛起的進(jìn)程中書寫更新更美的時代篇章。
