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專家詳解如何規(guī)范預(yù)付卡消費(fèi)市場(chǎng)
對(duì)話人
中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)、中國(guó)人民大學(xué)商法研究所所長(zhǎng)劉俊海
北京第二外國(guó)語學(xué)院國(guó)際法學(xué)院副教授王天星
《法制日?qǐng)?bào)》記者韓丹東
《法制日?qǐng)?bào)》實(shí)習(xí)生 楊雨桐
預(yù)付卡處于野蠻生長(zhǎng)狀態(tài)
記者:近日,全國(guó)連鎖兒童室內(nèi)游樂設(shè)施品牌“悠游堂”旗下部分親子兒童樂園門店因關(guān)店、暫停營(yíng)業(yè)等原因,導(dǎo)致會(huì)員卡無處可用或者無法退款等問題相繼出現(xiàn)。從云南演員理發(fā)店遇害案,到“悠游堂”旗下部分親子兒童樂園門店關(guān)門,有關(guān)預(yù)付卡風(fēng)險(xiǎn)的話題越來越引起人們的關(guān)注。您對(duì)預(yù)付卡持什么態(tài)度?
王天星:嚴(yán)格來說,預(yù)付卡應(yīng)該叫做“單用途商業(yè)預(yù)付卡”。根據(jù)《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法(試行)》的規(guī)定,單用途商業(yè)預(yù)付卡是指從事零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、居民服務(wù)業(yè)的企業(yè)法人發(fā)行的,僅限于在本企業(yè)或本企業(yè)所屬集團(tuán)或同一品牌特許經(jīng)營(yíng)體系內(nèi)兌付貨物或服務(wù)的預(yù)付憑證,包括以磁條卡、芯片卡、紙券等為載體的實(shí)體卡和以密碼、串碼、圖形、生物特征信息等為載體的虛擬卡。
從市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的角度來看,只要發(fā)卡企業(yè)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng),作為一種經(jīng)營(yíng)方式,預(yù)付卡有利于發(fā)卡企業(yè)回收資金,加速資金流轉(zhuǎn),有利于消費(fèi)者減少支出,是一個(gè)對(duì)雙方有利的事情。從這個(gè)角度說,是否辦理預(yù)付卡取決于消費(fèi)者個(gè)人的選擇與消費(fèi)習(xí)慣。我本人基本不辦理預(yù)付卡,原因是會(huì)被發(fā)卡企業(yè)綁定,限制下一次的消費(fèi)選擇。
劉俊海:預(yù)付卡一直處于野蠻生長(zhǎng)狀態(tài),雖然商務(wù)部制定過《單用途商業(yè)預(yù)付卡的管理辦法(試行)》,央行制定過《多用途預(yù)付卡管理辦法》,但是這兩個(gè)管理辦法基本上也都是有名無實(shí),實(shí)踐當(dāng)中流于形式。商家收取消費(fèi)者預(yù)付資金之后,能否履約、履約幾何、能否退卡,現(xiàn)在都處于不確定的狀態(tài)。當(dāng)然,有個(gè)別企業(yè)很誠(chéng)信,但是確實(shí)有很多企業(yè)不誠(chéng)信,攜款跑路的、關(guān)門店的,甚至選擇違約的,還有編造各種理由阻止消費(fèi)者退卡的。
我的基本看法是,在當(dāng)前預(yù)付卡監(jiān)管環(huán)境沒有得到徹底改善的情況下,希望廣大消費(fèi)者慎重選擇預(yù)付卡消費(fèi)。換而言之,可辦理預(yù)付卡也可不辦預(yù)付卡的,盡量不辦預(yù)付卡,如果非要辦預(yù)付卡,先辦一個(gè)小額的預(yù)付卡。
消費(fèi)者維權(quán)渠道有哪些
記者:消費(fèi)者辦完預(yù)付卡,如果遇到商家態(tài)度轉(zhuǎn)變、霸王條款或者關(guān)門等情況,消費(fèi)者如何維護(hù)自身合法權(quán)益?
王天星:在建設(shè)法治中國(guó)的進(jìn)程中,市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)應(yīng)當(dāng)是法治經(jīng)濟(jì)。作為消費(fèi)者,在遇到上述情形時(shí),首先應(yīng)當(dāng)與發(fā)卡企業(yè)溝通,通過協(xié)商解決。如果通過協(xié)商無法解決,或者對(duì)于協(xié)商解決持不信任態(tài)度,可以選擇依法維權(quán),可以向當(dāng)?shù)叵M(fèi)者協(xié)會(huì)投訴,也可以向當(dāng)?shù)氐念A(yù)付卡主管部門即商務(wù)部門申訴,也可以通過訴訟方式解決。國(guó)家現(xiàn)在正在建立全國(guó)誠(chéng)信系統(tǒng),其目的就是要讓失信者在社會(huì)寸步難行,督促發(fā)卡企業(yè)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng),重視自己的商業(yè)信譽(yù),善待每一位消費(fèi)者。
劉俊海:如果商家選擇違約不退還卡內(nèi)余額,或者關(guān)閉門店導(dǎo)致?lián)p失,消費(fèi)者追回余額會(huì)非常麻煩。即便追回,消費(fèi)者花費(fèi)的成本也很高�，F(xiàn)在最好的辦法就是找商家協(xié)商,協(xié)商不成,只能是向消協(xié)投訴。消協(xié)調(diào)解不成打工商局12315電話找工商部門,現(xiàn)在改成市場(chǎng)監(jiān)管部門行政調(diào)解。如果調(diào)解依然未果,只能向人民法院提起訴訟。
增加監(jiān)管力量減少管理漏洞
記者:消費(fèi)者有時(shí)候會(huì)為了優(yōu)惠等原因辦理預(yù)付卡,該如何規(guī)避其中的風(fēng)險(xiǎn)呢?
劉俊海:選擇辦卡的商家首先要找靠譜的,應(yīng)該是10年以上老店,同時(shí)也要關(guān)注企業(yè)背后的實(shí)際控股人,這些信息在網(wǎng)上可以查到。其次是選擇離家里或者工作地點(diǎn)比較近的地方辦卡,方便隨時(shí)觀察,及時(shí)維權(quán)。最后是認(rèn)認(rèn)真真簽合同,保存證據(jù),依法理性維權(quán)。
讓消費(fèi)者自己保護(hù)是最好的保護(hù)。但是有一個(gè)問題,消費(fèi)者由于信息不對(duì)稱、財(cái)力不足等原因,自力救濟(jì)非常困難。所以,還是希望加強(qiáng)和改善行政監(jiān)管,特別是要盡快出臺(tái)預(yù)付卡消費(fèi)的監(jiān)督管理?xiàng)l例,采取從嚴(yán)監(jiān)管的態(tài)度。
我個(gè)人覺得預(yù)付卡管理將來主要突出三個(gè)方面:第一,明確產(chǎn)權(quán)性質(zhì)是消費(fèi)者所有,不是發(fā)卡企業(yè)所有；第二,建立第三方資金托管制度,消費(fèi)者花一筆扣一筆,未花完的余額還屬于消費(fèi)者,這就需要有第三方獨(dú)立存管；第三,發(fā)卡企業(yè)在進(jìn)入破產(chǎn)清算程序后,消費(fèi)者預(yù)付卡余額不屬于企業(yè)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn),消費(fèi)者享有別除權(quán)或取回權(quán)。
王天星:建議消費(fèi)者慎重選擇發(fā)卡企業(yè),即使是信譽(yù)較好的企業(yè),每次辦卡的額度也不要過大。商務(wù)主管部門應(yīng)當(dāng)依法履行監(jiān)管職責(zé),不斷拓寬預(yù)付卡監(jiān)管渠道,增加管理力量,減少管理漏洞,防范風(fēng)險(xiǎn),進(jìn)一步加強(qiáng)預(yù)付卡管理辦法的宣傳和執(zhí)法檢查工作,對(duì)拒不整改的違規(guī)發(fā)卡企業(yè)和應(yīng)備未備企業(yè),堅(jiān)決從嚴(yán)處罰。對(duì)因經(jīng)營(yíng)問題即將停業(yè)的發(fā)卡企業(yè),要督促其提前公告,及時(shí)為消費(fèi)者兌付預(yù)付資金。對(duì)涉及備案或發(fā)卡管理的舉報(bào)投訴,嚴(yán)格依照預(yù)付卡管理辦法查處。對(duì)涉及消費(fèi)者權(quán)益及合同糾紛的舉報(bào)或投訴,及時(shí)向有權(quán)查處部門移交。對(duì)關(guān)門跑路的發(fā)卡企業(yè),要及時(shí)掌握相關(guān)信息和涉及金額,涉嫌非法集資和詐騙的要及時(shí)向?qū)俚毓膊块T移交。
