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又逢銀行年報(bào)季，各家上市銀行紛紛交出2017年成績(jī)單。這當(dāng)中，工、農(nóng)、中、建等大行表現(xiàn)尤為搶眼。透過(guò)2017年各家年報(bào)，可以看到中國(guó)銀行業(yè)去年整體取得不錯(cuò)的業(yè)績(jī)。在宏觀經(jīng)濟(jì)回暖、強(qiáng)監(jiān)管、銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型等背景下，銀行盈利能力和資產(chǎn)質(zhì)量均有提升，并正回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本源，朝著高質(zhì)量發(fā)展方向進(jìn)發(fā)。
經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)態(tài)勢(shì)向好
2017年，國(guó)有四大行股價(jià)一路領(lǐng)漲，其背后少不了業(yè)績(jī)的支撐。與2016年相比，四大行2017年?duì)I業(yè)收入和凈利潤(rùn)增速都大幅回升。
數(shù)據(jù)顯示，2017年，工行、農(nóng)行、中行、建行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)分別為2875億元、1931億元、1724億元、2422億元，凈利潤(rùn)增速為3％、4.9％、4.76％、4.67％。
此外，各行撥備前利潤(rùn)、存款等指標(biāo)也備受關(guān)注。以工商銀行為例，2017年撥備前利潤(rùn)達(dá)到4924億元，增長(zhǎng)9.1%，為近幾年來(lái)的最好水平。2017年客戶存款比上年增加1.4萬(wàn)億元，增長(zhǎng)7.9%，增量和增幅均居業(yè)界第一。
“2017年工商銀行保持穩(wěn)中向好的經(jīng)營(yíng)態(tài)勢(shì)。體量壯大、體型改善、體形強(qiáng)健相得益彰，這是去年最大的特點(diǎn)�！惫ど蹄y行董事長(zhǎng)易會(huì)滿說(shuō)。
中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院高級(jí)研究員董希淼對(duì)本報(bào)記者分析指出，從凈息差、資產(chǎn)質(zhì)量、凈利潤(rùn)、撥備前利潤(rùn)等幾個(gè)方面來(lái)看，雖內(nèi)部存在分化，但整個(gè)銀行業(yè)業(yè)績(jī)改善、經(jīng)營(yíng)好轉(zhuǎn)的態(tài)勢(shì)是比較明顯的。宏觀經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)回升，也為銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展提供了支撐。
資產(chǎn)質(zhì)量明顯提升
資產(chǎn)質(zhì)量好轉(zhuǎn)同樣是2017年銀行年報(bào)的另一大亮點(diǎn)，這也被認(rèn)為是提升銀行盈利能力的主要因素。
2017年，農(nóng)業(yè)銀行不良貸款實(shí)現(xiàn)雙降，不良余額較年初下降368億元；不良率下降0.56個(gè)百分點(diǎn)至1.81%；工行不良貸款率較上年下降0.07個(gè)百分點(diǎn)至1.55％；建行和中行不良貸款率分別降至1.49％和1.45％。
股份制銀行也有類似的表現(xiàn)。2017年末，中信銀行、光大銀行、招商銀行、平安銀行的不良貸款率分別較上年下降0.01、0.01、0.26、0.04個(gè)百分點(diǎn)。
“資產(chǎn)質(zhì)量的改善，一方面因?yàn)楹暧^經(jīng)濟(jì)形勢(shì)向好；另一方面，我們適應(yīng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型時(shí)期的特點(diǎn)，及時(shí)調(diào)整了信貸體系�！惫ど蹄y行行長(zhǎng)谷澍表示，資產(chǎn)質(zhì)量的好轉(zhuǎn)有著堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，未來(lái)的持續(xù)改善是可以預(yù)期的。
此外，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主席郭樹(shù)清此前表示，從同業(yè)、理財(cái)、表外等業(yè)務(wù)看，銀行業(yè)治理亂象整體效果良好。截至今年1月份，理財(cái)業(yè)務(wù)比去年同期僅增長(zhǎng)1%，表外業(yè)務(wù)開(kāi)始收縮，野蠻生長(zhǎng)和交叉的產(chǎn)品趨停。銀行資金脫實(shí)向虛的趨勢(shì)，基本上得到遏制。
服務(wù)實(shí)體回歸本源
“銀行業(yè)首要的任務(wù)就是支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，實(shí)體經(jīng)濟(jì)不發(fā)展，是銀行最大的風(fēng)險(xiǎn)�！敝袊�(guó)銀行副行長(zhǎng)劉強(qiáng)這樣說(shuō)。在2017年報(bào)中，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)也成為各大行工作的關(guān)鍵內(nèi)容。
2017年中國(guó)銀行重點(diǎn)支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)貸款增長(zhǎng)487億元。截至2017年末，小微企業(yè)貸款余額1.5萬(wàn)億元，增長(zhǎng)13.5%，高出全行貸款增速4個(gè)百分點(diǎn)。
農(nóng)業(yè)銀行則在全年新投放交通運(yùn)輸、基礎(chǔ)設(shè)施等重大項(xiàng)目貸款5678億元，同比多投2081億元。涉農(nóng)貸款和農(nóng)戶貸款（涉農(nóng)貸款口徑）余額分別突破3萬(wàn)億元和1萬(wàn)億元。
在銀行業(yè)整治亂象背景下，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)并未因此受限。據(jù)郭樹(shù)清介紹，2017年銀行業(yè)資產(chǎn)只增長(zhǎng)8.7%，但對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)貸款增長(zhǎng)12.6%，達(dá)到14萬(wàn)億元。而且對(duì)小微企業(yè)、“三農(nóng)”的貸款增長(zhǎng)高于平均增速。
“重點(diǎn)支持國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略，支持‘十三五’重點(diǎn)項(xiàng)目，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、新經(jīng)濟(jì)等領(lǐng)域是我們未來(lái)信貸資產(chǎn)配置的重點(diǎn)�！鞭r(nóng)業(yè)銀行行長(zhǎng)趙歡說(shuō)，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，既符合實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)升級(jí)的要求，又能提升銀行信貸資產(chǎn)的安全性。
“只有實(shí)體經(jīng)濟(jì)好，宏觀經(jīng)濟(jì)好，銀行才能好�！倍ｍ嫡f(shuō)，在嚴(yán)監(jiān)管、扶持政策引導(dǎo)等系列措施下，銀行必然要回到服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)這個(gè)本源上來(lái)。當(dāng)前整個(gè)銀行業(yè)也到了高質(zhì)量發(fā)展的階段，2017年100多家銀行縮表，背后是逐漸擯棄拼速度、拼規(guī)模的增長(zhǎng)，更注重提高質(zhì)量和效益思路的踐行。
