【深度觀察】移動支付時代，信用卡該如何發(fā)力？
我國移動支付已經(jīng)進(jìn)入高速發(fā)展階段，工信部總工程師張峰日前表示，截至去年10月底，我國移動支付交易規(guī)模近150萬億元，居全球首位。移動支付的崛起，改變了已有支付市場的格局，也讓人們有了這樣的疑問：既然可以用第三方平臺進(jìn)行移動支付，那么，消費(fèi)者還需要信用卡嗎？
事實(shí)上，就在掃碼支付成為消費(fèi)者日常支付習(xí)慣的同時，我國信用卡業(yè)務(wù)也進(jìn)入了快車道。截至去年底，我國信用卡發(fā)卡量已達(dá)到5.71億張，授信總額達(dá)10萬億元。70%以上的信用卡額度達(dá)到近2萬元，每張卡平均每月有3筆以上的消費(fèi)。移動支付時代，國人對信用卡的需求反而越來越大。
在美國高端信用卡品牌Luxury Card創(chuàng)始人兼總裁史考特·布魯看來，作為目前全球消費(fèi)水平增長最快的國家，中國中等收入群體人數(shù)迅速增長，高端客戶對于信用卡的服務(wù)與功能的需求也會越來越趨于多樣化和個性化。
當(dāng)消費(fèi)者們在移動支付工具中，將支付賬戶選擇成自己名下的信用卡時，消費(fèi)者在掃碼消費(fèi)的同時，信用卡交易規(guī)模自然也在上升。并且，越來越多的發(fā)卡銀行，正在謀求與移動互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作。工商銀行牡丹卡中心總裁王都富就表示，我國信用卡產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化發(fā)展日趨深入。信用卡互聯(lián)網(wǎng)化已經(jīng)不局限于支付融資服務(wù)渠道的線上化遷移，更重要的是理念和運(yùn)營模式的全方位互聯(lián)網(wǎng)化革新，越來越多的發(fā)卡銀行已在獲客、支付、融資、服務(wù)以及管理等方面深入推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)化轉(zhuǎn)型。
與傳統(tǒng)的個人金融業(yè)務(wù)需要大量設(shè)置營業(yè)點(diǎn)不同，信用卡業(yè)務(wù)大多是在網(wǎng)上辦理，這使得股份制銀行和中小型銀行在這一領(lǐng)域有了彎道超車的機(jī)會，也成為中小型銀行的主要收入來源。王都富表示，近年來，一些中小型商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了超常規(guī)發(fā)展，信用卡中間業(yè)務(wù)收入對全行中間業(yè)務(wù)收入的貢獻(xiàn)度將近1/3，最高超過50%。而根據(jù)各上市銀行2017年的中報，信用卡業(yè)務(wù)中，交易量排名第一的并非傳統(tǒng)的五大行，而是招商銀行。
移動支付也讓不同銀行之間的信用卡競爭更趨白熱化，因?yàn)橄M(fèi)者可能會長期在支付平臺上使用一種信用卡進(jìn)行結(jié)算。這就使得不同銀行之間需要展開差異化競爭，例如根據(jù)不同類型消費(fèi)者的不同消費(fèi)需求，在線下消費(fèi)時予以更多優(yōu)惠措施，或者增加多樣化和個性化服務(wù)。而要想了解不同類型消費(fèi)者消費(fèi)行為的大數(shù)據(jù)，銀行與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在信用卡業(yè)務(wù)方面的合作需要有更多空間。
